Nos últimos anos foram registrados altos índices de golpes financeiros aplicados, principalmente, através de meios de comunicação, como celular. De acordo com o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (IDEC), entre as tentativas mais aplicadas em pessoas idosas, por exemplo, está o golpe do consignado . Segundo o órgão, somente em 2022 foram registradas mais de 57 mil queixas pelos Procons em todo o país.
As fraudes bancárias têm sido foco de investigações e operações policiais em todo o Brasil. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) alerta também que, com a digitalização dos mais diferentes tipos de serviços, muitos criminosos estão tentando novas abordagens de contato com as vítimas. Para o golpe do falso empréstimo, por exemplo, alguns bandidos informam ao suposto cliente a necessidade de pagamento prévio para liberação do dinheiro, o que configura o golpe.
De um lado existe a utilização indevida dos meios de comunicação e tecnologias e, do outro, algumas empresas têm utilizado essas ferramentas para combater as tentativas de fraudes. Cristiane Nunes Liguor, Superintendente do departamento de Tecnologia da Informação do Grupo Qualiconsig , empresa especializada em empréstimos consignados, comenta sobre as estratégias que a empresa está adotando para combater esses golpes.
“O uso inteligente da tecnologia é crucial para identificar padrões de fraude e garantir que os clientes estejam protegidos. Além disso, temos investido em treinamentos contínuos para a equipe, visando aumentar a conscientização sobre as táticas comuns usadas por fraudadores”, afirma Liguor.
A tecnologia tem sido uma grande aliada no combate a fraudes no setor financeiro. Em 2022, o INSS lançou em parceria com o Serasa o programa “Sempre Alerta”, que tem como objetivo fortalecer a segurança dos segurados do INSS. O programa disponibiliza informações essenciais que capacitam os cidadãos a identificar práticas comuns utilizadas pelos golpistas e a adotar medidas preventivas para proteção.
“As consequências das fraudes em empréstimos consignados podem ser graves para as vítimas, que podem sofrer prejuízos financeiros, danos à sua imagem e até mesmo problemas legais”, reitera a Superintendente de TI.
Medidas preventivas
De acordo com Jean Carlos Datavo, Superintendente de Produtos do Grupo Qualiconsig, “é essencial que a equipe esteja atualizada sobre as novas tendências de fraude no mercado de empréstimos consignados". O especialista elenca os principais métodos utilizados recentemente pela empresa para detecção de fraudes:
Análise de dados para identificação de padrões: Esta técnica envolve a utilização de algoritmos avançados de análise de dados para identificar comportamentos suspeitos ou atípicos entre as transações. Isso inclui a identificação de padrões que desviam do comportamento usual dos clientes ou indicam atividades fraudulentas.
Autenticação de dois fatores nas operações de crédito: Para aumentar a segurança, a empresa adotou a autenticação de dois fatores (2FA). Isso significa que, além das credenciais de login, é necessário um segundo fator, como um código enviado por SMS ou um aplicativo de autenticação, para validar a identidade do usuário e autorizar operações de crédito.
Monitoramento em tempo real das transações: A empresa implementou sistemas de monitoramento contínuo que analisam as transações em tempo real. Isso permite detectar e responder rapidamente a atividades suspeitas, minimizando o risco de fraudes.
Treinamento de pessoal com foco em segurança de dados e reconhecimento de fraudes: A empresa investe no treinamento de seus funcionários, enfatizando a importância da segurança dos dados dos clientes e o reconhecimento de tentativas de fraude. Isso inclui o entendimento das normas da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e como elas afetam as operações diárias.
Adoção da LGPD e armazenamento de dados criptografado: Em conformidade com a LGPD, a empresa adotou medidas rigorosas para proteger os dados pessoais dos clientes. Isso inclui o armazenamento de dados em formatos criptografados, assegurando que as informações estejam seguras e acessíveis apenas por pessoal autorizado.
É importante que os aposentados e pensionistas tenham em mente que existem diversas opções de empréstimos disponíveis no mercado, além de terem acesso a informações claras e objetivas sobre as condições dos empréstimos que estão sendo oferecidos. Jean Carlos destaca que “é fundamental que eles entendam os termos e as taxas de juros envolvidas, para que possam tomar uma decisão consciente e segura”.
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